住宅ローン審査について

目次

• ○  住宅ローンの審査の流れ
• ○  事前審査
• ・事前審査の審査内容とは
• ・事前審査に必要な書類
• ・事前審査での審査基準
• ○  本審査
• ・本審査に必要な主な書類
• ・本審査の結果待ちの期間
• ○  まとめ

住宅ローンの審査の流れ

住宅ローンの手続きは、申し込みから契約まで次のような流れになります。

事前審査申し込み（２日〜１週間）
↓
正式申し込み・本審査（２〜３週間）
↓
住宅ローンの契約

事前審査

まず、初めに借入先として考えている金融機関に、事前審査の申込をします。

事前審査の結果が出るまでには、２日から1週間の日数が必要です。

クレジットカードや他のローン返済が延滞しているなど、
信用情報に瑕疵があると、融資が受けられないという事が短期間で判明します。

また、借り入れ希望額が高額であったり、
個人事業主の場合は、審査に時間がかかる可能性もあります。

事前審査の審査内容とは

事前審査では、返済能力や購入物件の担保価値を審査します。

具体的には、年収、自己資金額、個人事業主か会社員か、
完済時の年齢、などを総合的に判断します。

また、物件については、資料になるデータベースでチェックされ、
登記簿謄本などの物件資料で担保価値が確認されます。

なかでも、事前審査で最も重点的に確認されるのは
お客様の返済能力になります。

銀行の場合、物件の担保価値よりも、
お客様が完済まで返済を続けられるのかを重視されます。

このことから銀行の住宅ローンの場合は、
仮審査に通れば、その後、お客様に大きな変化がないかぎり、
本審査もほぼ間違いなく大丈夫でしょう。

購入したい物件が見つかれば、すぐに事前審査の申込みに進めるために、
必要な書類は早めに用意しておきましょう。

事前審査に必要な書類

本人確認の書類
◎運転免許証またはパスポート

収入証明する書類
◎源泉徴収票
◎確定申告書の控え（個人事業主の場合）

物件資料
◎登記簿謄本
◎物件の販売チラシ
◎建物図面
◎公図
◎地積測量図
◎土地の所在地の資料

事前審査での審査基準

住宅ローンの事前審査では返済額が年収の何割を占めるかという年収負担率を審査します。

この返済額は、これから借りる住宅ローンの返済額だけではありません。

クレジットカードのローンやマイカーローン、奨学金の返済なども含まれます。

合算して年収負担率を超えてしまうと事前審査に通らない可能性がありますので、
心当たりのある方は、事前に不動産会社や銀行の担当者に相談するようにしましょう。

また、金融機関によって審査の基準などに違いがありますので、
複数の金融機関を検討しておくのも有効な方法です。

本審査

事前審査に通り、物件の売買契約に至れば
住宅ローンも正式な申し込みとなり、本審査に進みます。

必要な書類が多いため、事前に金融機関に確認し、
不備のため契約がやり直しとならないように準備しておきましょう。

本審査に必要な主な書類

印鑑証明書
印鑑証明書に使用した実印
本人家族全員が記載された住民票
本人確認書類
収入証明資料
預金口座通帳（残高確認のため）

本審査に通れば、住宅ローン契約になります。

住宅ローンの契約時に担保となる物件に抵当権を設定する契約も同時に行われます。

契約書への事前記入の有無や、必要な書類などは金融機関によって異なりますので、
必ず事前に確認しておきましょう。

契約締結後は、物件の引渡しを待つのみです。

本審査の結果待ちの期間

本審査の結果が出るまでの期間は、早くて1週間ほど必要です。

また、事前審査が通っても、本審査が通らないこともあります。

審査に落ちた理由については、金融機関から教えてもらえないのが一般的です。

しかし、落ちた理由を金融機関の融資担当者に尋ねてみると、それとなく教えてくれることもあるようです。

また、融資担当者にもよりますが、
仮審査の段階で審査に通るための提案をしてくれることもあります。

まとめ

住宅ローン審査にはいくつもの条件があり、とても厳しいものです。

また、お客様の健康状態や年齢、購入する物件なども大きく影響します。
必要な確認や事前準備を怠らないことがとても大切です。

住宅ローンについて不安なことや、ご不明点があれば、
経験豊富な当社にどうぞお気軽にご相談ください。

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